近年來移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品發(fā)展迅猛，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也如火如荼。在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品時(shí)代，場景、流量、數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的三個(gè)關(guān)鍵詞。
場景金融成銀行對公移動(dòng)產(chǎn)品未來趨勢
一款好的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，往往都是圍繞一個(gè)場景建設(shè)并嵌入金融服務(wù)，利用場景的優(yōu)勢和良好的用戶體驗(yàn)并結(jié)合一些營銷來吸引客戶，引入流量，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)。
同時(shí)在流量的基礎(chǔ)上，留存客戶及交易數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)的分析整合，可以反饋優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品，甚至對外提供數(shù)據(jù)服務(wù)。
銀行對公移動(dòng)產(chǎn)品作為銀行To B業(yè)務(wù)的移動(dòng)服務(wù)平臺，正不斷承擔(dān)著越來越多的金融服務(wù)。因此，將金融需求融入到企業(yè)員工日常生活場景中，以場景為核心向用戶提供金融服務(wù)，成為銀行提高客戶粘性、推進(jìn)產(chǎn)品精細(xì)化管理及降低服務(wù)成本的重要一環(huán)。
短板：銀行對公移動(dòng)產(chǎn)品用戶粘性不高
從互聯(lián)網(wǎng)層面上來看企業(yè)業(yè)務(wù)，當(dāng)前傳統(tǒng)銀行主要提供了企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行、銀企直聯(lián)服務(wù)等傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品和服務(wù)，這類產(chǎn)品和服務(wù)門檻比較低，服務(wù)比較孤立，用戶粘性小。
傳統(tǒng)銀行推出的對公產(chǎn)品面臨推廣率高，使用率低的尷尬狀況主要有以下三方面原因：
第一，此類對公產(chǎn)品只面向企業(yè)財(cái)務(wù)人員使用，無論企業(yè)規(guī)模大小，財(cái)務(wù)人員的數(shù)量都極其有限，造成用戶基數(shù)較小。
第二，企業(yè)網(wǎng)銀只是企業(yè)財(cái)務(wù)查賬、轉(zhuǎn)賬、對賬的工具，無法融入企業(yè)業(yè)務(wù)與經(jīng)營場景，面臨打開率低、客戶粘性低等諸多問題。
第三，對公手機(jī)銀行僅僅延續(xù)了傳統(tǒng)網(wǎng)銀的功能，面向企業(yè)財(cái)務(wù)提供移動(dòng)化的查詢、授權(quán)服務(wù)，但是企業(yè)財(cái)務(wù)往往處于固定地點(diǎn)辦公狀態(tài)，移動(dòng)化訴求不強(qiáng)烈，沒有使用對公手機(jī)銀行的需求。
由此看來，銀行對公產(chǎn)品的發(fā)展需要從關(guān)注用戶體驗(yàn)的同時(shí)關(guān)注用戶經(jīng)營場景。在確保產(chǎn)品體驗(yàn)和功能不落后行業(yè)的前提下，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維和模式，為企業(yè)用戶提供更專業(yè)、更貼近企業(yè)場景的金融和非金融服務(wù)。
應(yīng)對：構(gòu)建銀行服務(wù)新場景，拓展新用戶，增強(qiáng)用戶粘性
01銀行服務(wù)走出企業(yè)財(cái)務(wù)部，走向全員
銀行服務(wù)讓企業(yè)全員參與，實(shí)現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)流與支付流無縫對接，讓銀行從源頭掌握企業(yè)每一筆支付背后的原因，同時(shí)，銀行可以將企業(yè)員工發(fā)展成為行里的個(gè)人金融客戶，實(shí)現(xiàn)公私聯(lián)動(dòng)。
02構(gòu)建面向企業(yè)全員的高頻應(yīng)用場景
對公手機(jī)銀行應(yīng)努力嵌入到能夠直接觸達(dá)企業(yè)用戶的各類場景，如：企業(yè)差旅、物流服務(wù)、行政采購、發(fā)票業(yè)務(wù)等，并在企業(yè)用戶需要時(shí)成為企業(yè)用戶最易獲得的金融服務(wù)的供應(yīng)商。
尤其是對于一些中小銀行來說，單靠自有渠道獲客效率并不高，如果能夠滲透到企業(yè)用戶常用各類消費(fèi)場景中，將增加更多服務(wù)“觸點(diǎn)”，提升用戶黏性。
03基于數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)化服務(wù)
企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)沉淀到一定程度，可以基于企業(yè)沉淀的數(shù)據(jù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，可以針對不同情況的企業(yè)提供定制化的精準(zhǔn)服務(wù)（包括理財(cái)、信貸等）增強(qiáng)銀行收益。
兆日科技“銀企通”為銀行構(gòu)建豐富的對公業(yè)務(wù)服務(wù)場景
銀企通專注銀行對公場景，通過為銀行的企業(yè)客戶構(gòu)建豐富、高頻的非金融（Business Service Plus，簡稱B+）與金融（Finance Service Plus，簡稱F+）場景，實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)“走出財(cái)務(wù)部，走向企業(yè)全員”，進(jìn)而幫助銀行在對公領(lǐng)域獲客、活客及黏客，企業(yè)日常經(jīng)營與交易數(shù)據(jù)沉淀至銀行，為未來基于大數(shù)據(jù)的批量在線授信、精準(zhǔn)營銷、精準(zhǔn)服務(wù)等做好提前布局。